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成都三口之家理财计划

日期：2006-9-26 12:35:00 来源：上海金融报

　　陈先生与妻子都是四川成都市的工薪阶层。陈先生在事业单位上班，妻子则在一小学当老师。工资收入一直是陈先生家庭的主要来源，夫妻俩年收入大概在8、9万元左右，还有一个上小学三年级的儿子。夫妻俩目前没有供房负担，银行里有15万左右的存款。

　　陈先生一直想了解，如何通过理财盘活自己的资产，获得工资收入之外的另一个收入渠道——理财收入。

　　以下是适合陈先生家庭的一个稳健理财建议。

　　保本资金：40％

　　首先，把40％的可投资金额放在银行存款或国债上。对于风险承受能力相对较弱的家庭来说，需要有稳定储蓄来预防可能出现的财务风险，保证整个家庭经济状况的稳定性。这些钱的作用不是增加收入，而是保本。

　　存款和国债之外，还可以关注一下其他低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金。投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上，收益率波动范围并不大。

　　成长资金：30％

　　将30％的可投资金额投资于风险相对小、回报较稳健的理财产品，如开放式基金、银行理财产品等，追求的年收益率在5％至10％不等。

　　不过，在投资前要做一些功课，分析投资对象历年的走势及分红状况，选出好的股票和基金。同时，可以做适当的投资组合来分散风险。

　　资金：20％

　　高收益部分，是指投资风险高，但也能获得高收益的产品，如成长型股票、股票型基金等。这些投资产品计划让投资者有机会一个月赚20％，也有可能一个月赔掉20％。投资这些高风险、高收益的理财产品，必须有相当高的知识与经验门槛。

　　对于不擅长投资的工薪族，最好先以成长计划为主，在得到一些投资心得后，再去追求更高的收益率。

　　保险资金：年收入的10％

　　这类家庭不宜在保险上投入过多，要买就买最必要的。家中夫妻两人首先要考虑购买医疗健康险，因为即使夫妻双方都买了社保，但在面对高昂医疗费用时社保不能完全应对。另外，还可以买大病险或者意外险。

　　对小孩来说，通常在学校都购买了学平险，一般能满足需要，要买的话，可以选择教育基金等。（撰文成日）

　　
　　

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